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3. Les 11 atouts de la SCPI 

 20 juillet 2022

Par:  Laurie Cardile

3ème partie : Les 11 atouts des SCPI 

Il y a beaucoup d'atouts là dans cette vidéo, j'ai dénombré 11 atouts essentiel que nous avons détecté et que nous vous expliquons.

1. L'immobilier accessible

Le premier de tous, c'est de l'immobilier, mais c'est l'immobilier qui est accessible, abordable. Effectivement, lorsque vous allez acheter un bien immobilier cela dépend effectivement dans quelle région vous êtes, mais rarement le ticket d'entrée est inférieure à 50000 - 60000 euros dans les petites villes, mais dans les grandes métropoles les tickets d'entrée sont plutôt au-dessus de 100000 euros, voire deux cent mille euros pour certaines typologies d'appartements. Avec la SCPI, vous pouvez investir directement avec une part sur certaines SCPI et une part peut valoir par exemple 180 euros au démarrage. Donc, je dis pas qu'il faut absolument commencer l'investissement avec 180 euros parce qu'effectivement si vous allez avoir 5 ou 6% de rendement sur cette somme-là, ça ne sera pas énorme, mais en tout cas, vous pouvez petit à petit tous les mois économiser et placé de l'argent pour l'investir dans des SCPI.

2. L'immobilier diversifiée

Deuxième point: la SCPI peut être utilisé comme vecteur important de diversification de votre patrimoine si vous avez déjà un patrimoine qu'il soit financier et immobilier par exemple dans l'immobilier, on a souvent des appartements qui sont, les études montrent souvent proche de là où on habite en tout cas dans la région où on habite alors qu'avec la SCPI, vous allez pouvoir avoir des diversifications qui peuvent être aussi bien géographique que sectorielle, c'est-à-dire par exemple : la diversification géographique, vous allez pouvoir acheter des biens ailleurs que dans votre zone de confort ou là où de chalandise immobilier habituel, c'est-à-dire avoir des biens en région parisienne si vous êtes en province inversement en province si vous êtes en région parisienne et dans de multitudes endroit et en plus certaines et ces SCPI sont plutôt internationales dont vous allez pouvoir sortir de France effectivement à moins d'être vraiment un investisseur avisé ou de connaître vraiment le marché local investir à Barcelone à Dublin ou à Berlin où d'autres villes par exemple en Allemagne, c'est beaucoup plus compliqué que d'acheter un appartement dans la ville dans laquelle on habite. Ensuite, on va avoir une diversification qui peut être sectorielle, on va le voir les SCPI sont un formidable outil pour vous amener à acheter autre chose que des appartements lorsque vous discutez avec des amis souvent lorsque quelqu'un dit qu'il à l'immobilier, il a généralement des appartements, on peut tomber sur des personnes qui ont des commerces ça arrive ou des murs commerciaux, mais c'est plus rare d'avoir des amis qui ont un hôtel, une clinique, un entrepôt loué à Amazon, ce genre de biens qui sont plus compliqués à acquérir sont des budgets beaucoup plus important, mais la SCPI va vous permettre de diversifier votre investissement immobilier et tout ça simplement s'en bouger de votre canapé en achetant des parts de ces SCPI est ainsi votre patrimoine immobilier sera diversifié de façon sectorielle et de façon géographique.

3. Plusieurs typologies de SCPI

Donc il faut voir qu'il y a plusieurs typologies de SCPI, on a essayé les plus connus sont les SCPI de rendement, vous achetez vos parts de sociétés immobilières et vous allez effectivement toucher les loyers qui sont distribués mensuellement ou trimestriellement ensuite, on va avoir la SCPI de capitalisation donc là, c'est pour les personnes qui ont pas besoin de revenus puisque par exemple, vous avez déjà des salaires qui sont suffisamment confortables et vous n'avez pas besoin de revenus aujourd'hui mais par contre, vous voulez faire grossir votre capital et donc dans ce cas-là, vous avez les SCPI de capitalisation. Les intérêts ne sont pas redistribués ils sont réinvestis dans les SCPI pour pour faire augmenter le patrimoine. Dans ce cas-là, on va avoir des augmentations de parts régulière de l'ordre de 4 à 5 % sur ce genre de SCPI ensuite, on va voir les aspects que l'on dit fiscale effectivement la France championne du monde des lois de défiscalisation immobilière. Imaginez, vous voulez rentrer dans un processus de défiscalisation sur une des lois de défiscalisation en vigueur en France et bien, vous pouvez acheter soit le bien correspondant, soit des parts de SCPI et dans ce cas-là, vous allez avoir au prorata du nombre de parts votre réduction fiscale. Dernière typologie des SCPI mais qui peuvent rentrer dans la typologie de rendement, c'est ce qu'on appelle les SCPI plutôt internationale, c'est-à-dire des SCPI qui vont aller géographiquement se diversifier à l'international et on le verra, il peut y avoir des avantages fiscaux à cela.

4. La gestion déléguée

Autre point : la mutualisation des risques ça, c'est important lorsque vous faites par exemple vos premiers investissements mobiliers et immobiliers et bien si vous avez un locataire dans votre appartement si celui-ci ne paye pas et ben, c'est 100% de vos loyers qui vont vous manquer alors, vous pouvez bien sûr prendre une assurance loyers impayés, mais toujours est-il que si vous avez peu de bien même deux ou trois, il suffit que vous ayez un problème sur un bien, vous êtes avec 30% de votre bénéfice en tout cas de vos revenus qui peuvent être impactés. Alors qu'avec la SCPI et les allocations de la SCPI, on peut facilement arriver à plusieurs centaines de bien gérer et plusieurs centaines de locataires gérer donc vous imaginez si vous avez 400 immeubles et autour de 600 à 800 locataires d'une part, ils sont gérés par la maison de gestion donc en général, ils recouvrent les loyers, mais d'autre part même s'il y a un deux ou quelques-uns des locataires qui ne payent pas tous les revenus ne sont pas impactés. Nous avons eu l'exemple dans les années 2020 2021 avec la crise de la covid effectivement certains locataires avaient du mal à payer ont échelonné peut-être leur paiement, mais en tout cas tout les SCPI à cette époque-là ont quand même réussi à tirer leur épingle du jeu et a distribué des rendements.

5. Les taux bas

Un autre avantage : la gestion déléguée, effectivement la SCPI va être géré par la maison de gestion donc vous allez pouvoir investir dans l'immobilier sans avoir une seule de ces contraintes, c'est-à-dire, vous n'allez pas avoir à chercher des locataires mettre en place des locataires à répondre aux questions et aux doléances des locataires à gérer les travaux à gérer le syndic voilà tout ça est déléguée à 100%. Vous n'avez aucun souci vous recevez uniquement une fois par an votre document fiscal pour la déclaration fiscale et je peux vous dire en étant multi-propriétaires immobiliers que je vois la différence entre la gestion de l'immobilier direct et la gestion de mes SCPI.

6. La résilience

Un autre avantage aujourd'hui les taux sont encore bas les rendements sont élevés, c'est-à-dire, on peut avoir des SCPI dans des locations qu'on fait à haut rendement on peut arriver à toucher des rendements autour de 6% avec effectivement un historique sur la SCPI à ses anciens de leur capacité à sortir ce genre de roman même si les rendements actuels et passés ne préjuge pas les rendements futurs. En tout cas la SCPI surperforment largement aujourd'hui tous les placements disons sans risque que ce soit font euros d'assurance vie ou livres et réglementaire bancaire donc là-dessus, on va vraiment aller chercher un rendement supérieur. Ainsi admettons à crédit, vous souhaitez investir 50 mille euros dans une SCPI qui va vous rapporter du 5% alors ça fait à peu près de 1500 euros à l'année, on est, on est un petit peu plus de 200 euros par mois et pour notre exemple prenons 175 euros de revenus puisque voilà si vous avez de l'imposition, il faut quand même le prendre en compte de ce fait sur ses 175 euros de revenus mensuels, on va en face de ça on va arriver à vous trouver par exemple un crédit sur 25 ans qui va vous coûter 200 euros bien sûr tous ces chiffres sont a peaufiné à nouveau avec nous si vous voulez faire ce genre de projet, mais voilà alors à peu près pour 25 euros d'efforts mensuel, vous allez pouvoir générer 50 mille euros à acheter cinquante mille euros de SCPI qui au bout de 25 ans, on a une revalorisation annuelle, on va se retrouver avec 64 mille euros et ses 64 mille euros de SCPI. À terme les vents vont pouvoir si on est toujours sur un rendement autour des 5% vous faire plus de 3200 euros de revenus annuels ainsi au petit peu plus de 250 euros de revenus mensuels voilà donc c'est quand même quelque chose d'intéressant avec un effort départ de 25 euros, c'est-à-dire en place sur la durée, vous allez place et économiser en tout cas sortir de votre poche 7500 euros pour avoir 64 mille euros pendant la crise de la covid en 2020 durant la crise de l'Ukraine en 2022 et à ces pays ont continué à donner du rendement intéressant des dividendes à verser les loyers voilà, c'est laisser ces pays ont vraiment cette capacité-là à lisser l'épreuve des problèmes.

7. Un outil de lutte contre l'inflation

Le report à nouveau qui sont les réserves de la SCPI qui permettent par exemple s'il y a un mois ou deux ou un trimestre difficile pour la SCPI de pouvoir compenser éventuellement certaines pertes de loyers. Certaines des SCPI peuvent tenir sans aucun loyer peut-être un ou deux trimestres donc ça voudrait dire que 100 % des locataires ne paie plus le loyer la SCPI serait capable de continuer à verser les dividendes est vraiment un outil important de lutte contre l'inflation. L'inflation qu'est-ce que c'est ? L'inflation, c'est l'augmentation du prix des actifs matières premières alors après alimentation métaux toute cette chose-là et l'immobilier en fait partie ainsi en général dans les phases d'inflation il y a toujours une augmentation du prix l'immobilier ainsi ça, c'est pour la valeur de vos parts il y a de fortes chances que dans des périodes d'inflation l'immobilier augmentent aussi et ensuite les revenus les revenus des ces pays sont basées sur les les indices par exemple un indice des loyers pour les SCPI d'habitation ou l'indice de la construction pour les SCPI plus professionnelle et bien sûr ces indices sont corrélés à l'inflation et donc si l'inflation augmente les loyers vont se répercuter et vous allez augmenter vos revenus donc voilà, c'est vraiment un bon moyen pour lutter contre l'inflation.

8. La SCPI peut s'acheter en démembrement

La SCPI peut s'acheter en démembrement, on y reviendra dans une vidéo, mais en tout cas, on peut ne pas acheter la pleine propriété d'une SCPI on peut acheter que la nue-propriété éventuellement l'usufruit, c'est la partie qui permet de toucher les loyers et la nue propriété, c'est quelque chose qui va me permettre d'être propriétaire des parts de la SCPI mais ne pas forcément touché de loyer. Aujourd'hui si vous n'avez pas besoin est par exemple attendre la retraite ou attendre une dizaine d'années peu importe on peut choisir la date pour toucher les revenus donc ça, c'est vraiment un levier important sur votre patrimoine.

9. Les banques financent les placements en SCPI

Autre levier : la SCPI est en immobilier, c'est l'un des très rares placements que les banques financent donc vous pouvez si vous-même si vous n'avez pas d'argent aujourd'hui mais bien sûr, vous avez des revenus, vous pouvez commencer votre patrimoine immobilier, on l'a vu alors, on va pas commencer à partir de 180 euros à crédit, mais facilement autour des 20 à 30000 euros, on trouve, nous avons des partenaires bancaires pour vous accompagner et vous permettre de développer votre patrimoine immobilier à crédit est augmentée effectivement l'effet de levier puisque vous allez avoir par exemple un rendement autour des 6% en empruntant autour de 2,2 et demi et donc tout ça vous permet de générer du cash flow supplémentaire.

10. La facilité de transmission

Un autre avantage de la SCPI c'est la facilité de transmission pour de l'immobilier effectivement si demain, vous êtes propriétaire immobilier, vous avez 2 3 pts 4 bien disons 3 bien et deux enfants ben, il va falloir choisir un bien qui va un enfant un bien qui va notre enfant et puis peut-être le troisième le ventre là avec la SCPI, il suffit, vous avez un nombre de parts, vous pouvez avoir 500 parts de SCPI mais que vous ayez un deux trois quatre héritiers eh bien, il suffit de couper le nombre de parts et chacun est content, il n'y a pas de problématique à bel appartement là, il est mieux placé que le magasin d'ici donc pour la transmission, c'est quelque chose vraiment qui est qui qui simplifie les choses.

11. Un faible ticket d'entrée pour la revente des parts de SCPI

Un avantage de la SCPI comme on l'a dit, c'est de pouvoir acheter des parts de SCPI donc à partir de 180 euros, mais on va dire par paquet de 1000 euros pour faire pour faire ça 1500 euros et inversement si on peut les acheter avec un faible ticket d'entrée, on va pouvoir les revendre aussi avec un faible ticket d'entrée, imaginez, vous avez acheté un appartement un trois pièces qui valent trois cent mille euros si demain, vous avez besoin de 50000 euros, vous n'allez pas revendre la salle de bains ou où la moitié de la cuisine, c'est compliqué, il va falloir revendre complètement l'appartement avec des pays, vous pouvez avoir un patrimoine immobilier de 300000 euros et puis décider d'avoir besoin des besoins de vingt ou vingt-cinq mille euros et dans ce cas-là de vendre uniquement les parts pour la valeur de ce dont vous avez besoin donc on a cette flexibilité à l'achat et à la revente sur la SCPI.

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Laurie Cardile


Philippe Agnelli

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